Beiträge senken.
Leistung behalten.

Wir überprüfen Ihren aktuellen Tarif auf Optimierungsmöglichkeiten nach § 204 VVG. Dieser ermöglicht Ihnen, innerhalb derselben Gesellschaft in einen gleichartigen Tarif mit geringerem Beitrag zu wechseln – unter Anrechnung Ihrer Altersrückstellungen.

So läuft es ab:

1. Wir prüfen, ob es innerhalb Ihrer Gesellschaft passende Tarife gibt.
2. Danach fragen wir den individuellen Beitrag für Sie offiziell an.
3. Liegt dieser spürbar unter Ihrem aktuellen Beitrag, erstellen wir ein unverbindliches und kostenfreies Tarifgutachten – verständlich auch für Laien.

Im Anschluss erhalten Sie einen kostenfreien Beratungstermin mit einem unserer Tarifexperten. Dabei beantworten wir Ihre offenen Fragen, sprechen die Vorschläge gemeinsam durch und geben eine klare Einschätzung.

Auf dieser Basis entscheiden Sie, ob sich ein Tarifwechsel für Sie lohnt. Wenn ja, übernehmen wir den kompletten Ablauf. Entscheiden Sie sich gegen einen vorgeschlagenen Wechsel, bleibt alles wie es ist – und unsere Arbeit endet unentgeltlich.

Sicherheitsgarantie: Nehmen Sie keinen Vorschlag an, entstehen Ihnen auch keine Kosten.

Versicherungsvertragsgesetz § 204 VVG

Durch § 204 VVG haben alle privat Krankenversicherten das Recht, innerhalb ihrer bestehenden privaten Krankenversicherung den Tarif zu wechseln. Das gilt sowohl für langjährig Versicherte als auch für Versicherte mit Vorerkrankungen. Dabei bleiben bestehende Rechte aus dem alten Tarif – insbesondere die Altersrückstellungen – vollständig erhalten.

Ein fachmännisch durchgeführter Tarifwechsel kann zahlreiche Vorteile bringen, nicht nur finanziell. Gerade Versicherte, die seit vielen Jahren bei ihrer Gesellschaft versichert sind, profitieren häufig besonders von einem Wechsel innerhalb der aktuellen Gesellschaft.

Ein Wechsel der Gesellschaft ist meist keine gute Wahl, weil dabei die über Jahre aufgebauten Alterungsrückstellungen weitgehend verloren gehen können.

Beim PKV-Tarifwechsel nach § 204 werden Ihre Altersrückstellungen auf den neuen Tarif übertragen und gehen nicht verloren. In vielen Fällen lässt sich der Leistungsumfang sogar verbessern und gleichzeitig der Beitrag reduzieren.

Eine erneute Gesundheitsprüfung ist für einen Wechsel bei gleichbleibenden Leistungen nicht erforderlich, und Versicherte mit Vorerkrankungen müssen keine Zuschläge zahlen.

§ 204 VVG gilt grundsätzlich für alle entsprechend Versicherten. Die Ersparnis fällt in der Regel umso höher aus, je länger Sie versichert sind, je älter Ihr Tarif ist und je höher Ihr monatlicher Beitrag liegt.

Wichtige Ausnahme: Der Standard- und der Basistarif – diese beiden Tarifarten eignen sich nicht für eine qualitative Tarifoptimierung.

Jeder Tarif kann steigen – eine vollständige Absicherung dagegen gibt es nicht. Allerdings liegt die Steigerungsrate im gleitenden Durchschnitt bei Tarifen typischerweise nicht unter 4 %.

Der entscheidende Punkt: 4 % auf z. B. 700 Euro (alter Beitrag) sind in Summe deutlich mehr als 4 % auf z. B. 450 Euro (neuer Beitrag).

Im Durchschnitt sparen unsere Mandanten rund 2.500 Euro pro Jahr.

Eine genaue Bezifferung ist jedoch erst nach einer offiziellen Anfrage und Prüfung möglich.

Zum einen müssen Versicherer auf die steigenden Kosten im Gesundheitssektor reagieren. Zum anderen haben Beitragsanstiege häufig ihre Ursache in der Tarifpolitik der Gesellschaften.

Versicherte werden älter und verursachen in ihrem Tarif – nennen wir ihn Tarif A – im Durchschnitt steigende Kosten. Dadurch kann der Tarif an Konkurrenzfähigkeit verlieren und Beiträge müssen angepasst werden.

Entscheidend ist hierbei die Kostenquote: Steigen die Kosten des Tarifkollektivs über ein bestimmtes Maß hinaus, kann und muss eine Gesellschaft den entsprechenden Tarif erhöhen.

Das Honorar ist erfolgsabhängig und richtet sich nach Ihrer Ersparnis. Unsere Berechnungen, Beratung, Angebot und das Konzept sind kostenfrei. Sie gehen kein Risiko ein – Sie vergüten uns nur im Erfolgsfall.

Wenn Sie das Angebot annehmen und Ihnen der Tarifwechsel von Ihrer Gesellschaft durch einen neuen Versicherungsschein bestätigt wurde, wird ein einmaliges Erfolgshonorar fällig. Dieses beträgt in der Regel 10 × die monatliche Ersparnis.

Die Alternative ist, keinen Vorschlag anzunehmen: Dann zahlen Sie kein Honorar, tragen aber den bisherigen hohen Beitrag weiter – Jahr für Jahr. Das ist in vielen Fällen wirtschaftlich nicht sinnvoll.

Weil Sie Ihre mühsam angesparten Altersrückstellungen zum größten Teil verlieren können und dann für dieselbe Leistung häufig deutlich mehr bezahlen.

Auch Ihr im monatlichen Beitrag enthaltener Rabatt wäre verloren. Nicht anzuraten.

Wenn Sie sich selbst an Ihre Gesellschaft wenden, erhalten Sie meistens drei Angebote:

1. Erhöhung der Selbstbeteiligung (aber im selben, alten Tarifwerk)
2. Standard-/Basistarif (Sie sparen, haben aber nur noch gesetzliches Leistungsniveau)
3. Abgespeckter Tarif mit weniger Leistungen (das ist keine Optimierung)

Dabei hat Ihre Gesellschaft oft z. B. 200 Tarife – was ist mit den anderen 197? Die sehen Sie nicht, weil Ihnen die Gesellschaft nicht das gesamte Spektrum anbietet.

Zudem besteht häufig kein wirtschaftliches Interesse daran, dass Sie bei gleichen Leistungen nur noch die Hälfte bezahlen.

Nur mit einem objektiven Tarifexperten nach § 204 VVG erhalten Sie am Ende den wirklich passenden Tarif.

Testen Sie uns – unverbindlich!

Ja – eine Tarifoptimierung ist auch für Personen mit Vorerkrankungen sinnvoll und absolut machbar. Ziel ist, bei gleichen Leistungen weniger Beitrag zu zahlen.

Wir optimieren ausdrücklich auch Versicherte mit Vorerkrankungen.

Nein. Eine Tarifoptimierung bei gleichbleibenden Leistungen sieht keine erneute Gesundheitsprüfung vor.

Nur wenn Sie Mehrleistungen (also Leistungsverbesserungen gegenüber dem aktuellen Stand) wünschen, werden Diagnosen zur Prüfung dieser Mehrleistungen abgeglichen. Falls dadurch Einschränkungen entstehen würden, verzichten wir auf diese Mehrleistungen – Sie bleiben hinsichtlich dieser Punkte so versichert wie bisher – und die Optimierung kann trotzdem umgesetzt werden.

Der Vorteil der Tarifoptimierung gegenüber einem Wechsel des Versicherers liegt gerade darin, dass die Altersrückstellungen nicht verloren gehen, sondern zu 100 % in den optimierten Tarif übertragen werden.

In der Praxis besteht häufig kein wirtschaftliches Interesse, da viele Makler an der Bestandspflegeprovision verdienen – und diese sinken kann, wenn der Beitrag reduziert wird.

Außerdem sind die meisten Makler keine Honorarberater und daher häufig auch keine Spezialisten im § 204 VVG Bereich, da ihr Schwerpunkt typischerweise im Neugeschäft liegt.

Lassen Sie sich daher besser unabhängig von Experten beraten, die auf dieses Fachgebiet spezialisiert sind.